Dec
17
2014
В семейном бюджетировании главное — как в экстремальном отдыхе — понять, где заканчивается бюджетирование и начинается полный “пэ”. То есть надо чётко понимать, зачем оно вам надо, потому что само по себе фиксирование своих расходов ничего вам не даст кроме дополнительной рутины и весёлых, но бесполезных круговых диаграм. То, что там будет нарисовано, вы и так, на самом деле, знаете.
Нам кажется, что бюджетирование полезно, если вы действительно хотите добиться одной из следующих целей:
- изменить свои финансовые привычки
- “пройти по краю” — пережить период времени, когда свободных денег будет очень мало
- оценить различные сценарии будущего, которые сильно меняют ваши доходы и расходы — переезд в другой город, переезд из съёмного жилья в ипотечное, рождение ребёнка
Мы бюджет используем в той или иной степени для всех трёх, но, на самом деле, мы его ведём еще и просто из желания всё фиксировать и контролировать, и ради этого тёплого чувства когда ты можешь с точностью до копейки сказать супругу сколько он потратил на странные старые машины за последние два года, и в ответ услышать не менее точную сумму расходов на платья и туфли.
Мы ведём бюджет в простенькой программе HomeBudget. Мы пересмотрели около десятка подобных, но у неё у первой обнаружился полный набор всех необходимых мелочей. Приложение — это сопособ фиксации и синхронизации, но не планирования и анализа, не ждите от него много. Статьи затрат — очень индивидуальная вещь, поскольку делать больше сотни статей кажется не очень разумным, они должны быть подобраны таким образом, чтобы максимально отвечать целям ведения бюджета. Если вы хотите тратить меньше денег на кафе и рестораны, значит эту категорию надо разбить на несколько статей, если у вас уходит по 30 тысяч в неделю в гипермаркете, значит нужно разбивать чек на несколько строк в бюджете. Общее соображение только одно: не должно быть слишком больших неоднороный статей: если статья весит больше 15% месячных расходов — значит её по возможности нужно делить.
Правила записи у нас довольно простые:
- все расходы фиксируются сразу при возникновении (сразу, а не в тот же день)
- безналичные расходы фиксируются с точностью до копеек, наличность с точностью до купюр
- карточки и счета сверяются в начале месяца за прошлый, наличность — раз в день-два
- каждый записывает расходы по своим счетам, если записывает за другого, то предупреждает об этом, чтобы не чистить потом двойные записи
Есть ещё некоторые полезные конвенции, которые помогают тратить на фиксирование расходов минимум усилий: например всё, что покупается в супермаркетах мы проводим по одной статье затрат, будь то еда, подгузники или бытовая химия, покольку все эти расходы у нас достаточно стабильны, разделять их особого смысла нет (хотя в самые бешеные годы автор этих строк выписывал каждую строку из чека супермаркета и вёл аналитику по товарным группам). Однако, если в супермаркете было куплено что-то достаточно дорогое и не относящееся к домашнему хозяйству, например подарок или техника, то эта сумма будет выделена из чека, такая функция у HomeBudget есть.
На последнем в ряду скриншоте, кстати, видна статья Nowhere. Когда Вика жила в бескультурной Москве одна, у нее она называлась “Про@#$но”.
Кроме того, есть возможность помечать каждый расход значением из раздела Payees.
Доходы записываются точно также, как и расходы (хотя у этой конкретно программы есть странная особенность: нет фиксированных статей доходов статья каждый раз вводится текстом и приходится следить за тем, чтобы каждый раз вводить их одинаково).
Возвраты записываются как отрицательный расход, а не доход, то есть уменьшают расходы, а не увеличивают доходы.
Покольку Андрей по образованию экономист, мы ведём не просто движение денежных средств (Cash Flow), но и даже некое подобие баланса, хотя и без отдельного учёта обязательств и бюджета доходов-расходов, всё учитывается по ДДС. Это особенно актуально при наличии существенного кредитного рычага. Можно этого не делать, и рассматривать платежи по кредитам как текущие расходы, но мы предпочитаем рассматривать это как погашение пассивов, так проще оценивать долгосрочные решения. Программы для домашних бюджетов ничего такого, конечно, не позволяют, чтобы сводить активы с пассивами мы выгружаем данные из приложения в Excel и анализируем их там.
Некоторые любопытные выводы бюджет, конечно, помогает сделать: например насколько выгоднее ездить на 92 бензине или насколько дороже ездить через ЗСД, чем по бесплатным, но более длинным альтернативам. Но наиболее полезен он, пожалуй, тем, что мы можем за один взгляд на телефон определить в каком размере можно сделать досрочное погашение, или сколько денег надо снять в пятницу, чтобы хватило на все наличные расходы. Тут стоит отметить, что оборот наличности у нас очень невелик и мы всеми способами стараемся его еще уменьшить — двадцать первый век на дворе всё-таки.
Чаще всего мы смотрим на “текущий баланс” на главной странице приложения. Это, грубо говоря, сумма наличных денег и денег на дебетовых картах минус долги по кредиткам, то есть сколько денег останется если погасить все кредитки. Но в нём не учитываются себережения на вкладах и долгосрочные кредиты, очень здорово, что HomeBudget позволяет выбирать счета, которые входят в этот баланс.
Вот как-то так. Теперь мы перестанем рассказывать по 100 раз одно и тоже вопрошающим, а будем давать ссылку на этот пост.
